發(fā)布時間：2022-01-08 09:59

　　新經(jīng)濟(jì)形勢下,傳統(tǒng)的金融服務(wù)不足以支撐整個實(shí)體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。2010年至2017年,我國消費(fèi)金融公司異軍突起,發(fā)展迅速,展現(xiàn)出巨大的潛力。消費(fèi)金融公司的出現(xiàn),滿足了個體消費(fèi)者的信貸需求,然而消費(fèi)金融公司提供的個人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是小額、無擔(dān)保、無抵押、手續(xù)簡單、審批快速,使得其面臨很大的信貸風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)的識別能力已經(jīng)成為消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的核心能力之一,良好的風(fēng)險(xiǎn)控制能促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模,減少壞賬損失,增加利潤,因此建立一套準(zhǔn)確、實(shí)用的個人信用評價(jià)體系是金融機(jī)構(gòu)有效規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)一步促進(jìn)信貸行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。消費(fèi)金融個人信貸業(yè)務(wù)在我國開展的時間并不久,相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)對信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理水平較低,沒有形成一套系統(tǒng)的個人信用評估體系,加之個人客戶數(shù)量龐大,機(jī)器學(xué)習(xí)方法已經(jīng)開始用于個人信用評估領(lǐng)域。機(jī)器學(xué)習(xí)算法是一種監(jiān)督式學(xué)習(xí),能夠?qū)?jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)改進(jìn)算法,從而處理數(shù)據(jù)。決策樹是機(jī)器學(xué)習(xí)方法之一,本文主要用決策樹及其組合分類算法對消費(fèi)金融公司個人信用進(jìn)行評價(jià)。本文的主要研究內(nèi)容如下:首先,介紹個人信用評價(jià)領(lǐng)域方法的原理,個人信用評價(jià)實(shí)際上就是進(jìn)行分類,相應(yīng)的信用評價(jià)方法的選擇就是對分類方法... 

【文章來源】：云南財(cái)經(jīng)大學(xué)云南省

【文章頁數(shù)】：64 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

中美兩國最終消費(fèi)率對比圖

之間存在較大的差距與上升空間（如圖 1.1 所示）。中國消費(fèi)信貸余額規(guī)模逐年呈高速增長趨勢，從 2010 年的 7.5 萬億元到 2014 年的 15.4 萬億元，年平均增長率達(dá) 19.7%（如圖 1.2 所示）。未來幾年內(nèi)，消費(fèi)信貸余額規(guī)模的增長率將依然保持在 20%左右，預(yù)計(jì) 2019 年將突破 37 萬億元，展現(xiàn)出巨大的發(fā)展空間。圖 1.1 中美兩國最終消費(fèi)率對比圖

我國與美國在信貸滲透率產(chǎn)生巨大差異的主要原因，此外，完善的法、成熟的配套管理措施以及科技上的進(jìn)步都是美國信貸人口滲透率國要提升信貸人口滲透率，不僅要從改變社會消費(fèi)觀念上努力，還金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力以及打破政府對金融機(jī)構(gòu)的過度保護(hù)，放開金融模式與服務(wù)范圍。長尾市場用戶看似微不足道，但它能為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)大的市場，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展使得這些潛在市場正在變成真正的市場。、機(jī)器學(xué)習(xí)算法等人工智能技術(shù)使得互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)擁有更多的渠道據(jù)，并能高效處理數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)快速的自動化決策。從目前的大環(huán)境來靠投資與出口拉動經(jīng)濟(jì)的增長已經(jīng)達(dá)到了極限狀態(tài)，而依靠消費(fèi)來驅(qū)長還有很大的空間，因此我國的政策已經(jīng)開始向消費(fèi)金融傾斜，大力融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。同時，我國的信貸人口滲透率相較于發(fā)達(dá)國家地區(qū)還升空間，并且年輕一代消費(fèi)群體展現(xiàn)出超強(qiáng)的超前消費(fèi)傾向，為消費(fèi)來長遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)會。

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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碩士論文
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本文編號：3576353