要求以市場化為導向,以利潤最大化為目標的商業(yè)金融為高度分散的小微企業(yè)提供金融服務是世界性難題。在金融市場一體化和金融自由日益深化的過程中,小微企業(yè)遭遇了前所未有的金融排斥。對中國小微企業(yè)遭遇金融排斥的主要原因,中國學者達成的共識是由于城鄉(xiāng)二元結構下導致的金融二元結構。但自2004年國有企業(yè)和國有商業(yè)銀行逐步完成了市場化改革以來,城鄉(xiāng)關系的模式發(fā)生了根本性的改變,“以工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、以城市支持農(nóng)村”的新模式逐步形成。隨著城鄉(xiāng)關系模式的轉變,金融政策從“掠奪之手”向“支持之手”的轉變,制度環(huán)境對小微金融資源的配置已經(jīng)變?yōu)榱苏蚣?金融二元結構的理論已不能完全合理解釋金融排斥現(xiàn)象,我們需要對造成此問題的緣由從其他視角進行探究。通過逐步放開金融市場的準入,我國初步建立了多層次的小額信貸市場,小微企業(yè)金融排斥有了一定程度的緩解。與此同時,小額信貸機構監(jiān)管制度的缺陷卻日益凸顯:監(jiān)管模式與監(jiān)管治理要求存在較大的差距;監(jiān)管權的設置與監(jiān)管價值目標不匹配;審慎監(jiān)管和類審慎監(jiān)管模式忽視包容性監(jiān)管的現(xiàn)實需求。審慎監(jiān)管和類審慎監(jiān)管模式甚至在一定程度上加劇了金融排斥的形成,并導致了較高的監(jiān)管成本。由于國情的不同,... 

【文章來源】：華東政法大學上海市

【文章頁數(shù)】：169 頁

【學位級別】：博士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
導言
    一、問題提出
    二、選題意義
    三、小額信貸機構監(jiān)管研究文獻述評
    四、本文的研究范圍
    五、研究思路與方法
    六、創(chuàng)新點與不足之處
第一章 金融公平論：小額信貸機構監(jiān)管制度變革的理論闡述
    第一節(jié) 金融公平：小額信貸機構監(jiān)管制度變革的目標訴求
        一、金融公平產(chǎn)生的時代背景：普惠金融理念下的金融資源再分配
        二、金融公平的內涵解析
        三、金融公平：小額信貸機構監(jiān)管的價值目標
    第二節(jié) 金融公平的理論依據(jù)
        一、金融公平的倫理學基礎
        二、金融公平的法哲學基礎
    第三節(jié) 金融公平的實現(xiàn)路徑：傳統(tǒng)金融監(jiān)管法思維范式的轉換
        一、從“管制中心主義”到“監(jiān)管治理”
        二、監(jiān)管治理的前提
        三、監(jiān)管治理的內涵
        四、監(jiān)管治理的比較優(yōu)勢
第二章 當前小額信貸機構監(jiān)管法律制度安排之缺陷
    引子： 監(jiān)管績效的實例分析
    第一節(jié) 監(jiān)管權設置與監(jiān)管價值目標（金融公平）不匹配
        一、橫向配置層面：監(jiān)管權力運行失衡
        二、縱向配置層面：權責利不對等
    第二節(jié) 監(jiān)管模式與監(jiān)管價值目標（金融公平）相沖突
        一、存款類小額信貸機構：統(tǒng)一的審慎監(jiān)管模式與金融公平相沖突
        二、非存款類小額信貸機構：類審慎監(jiān)管模式與金融公平相沖突
第三章 小額信貸機構監(jiān)管理念的變革：包容性監(jiān)管
    第一節(jié) 包容性監(jiān)管理念提出的制度背景
        一、從金融排斥走向金融包容
        二、包容性監(jiān)管理念與金融公平的契合
    第二節(jié) 包容性監(jiān)管理念的合理性分析
        一、小額信貸機構監(jiān)管制度變革的現(xiàn)實訴求
        二、監(jiān)管成本與收益的考量
    第三節(jié) 包容性監(jiān)管理念的內涵
        一、合作監(jiān)管理念
        二、柔性監(jiān)管理念
        三、差異化監(jiān)管理念
第四章 小額信貸機構監(jiān)管權配置之完善
    第一節(jié) 小額信貸機構監(jiān)管權橫向配置的制度建構
        一、存款類小額信貸機構：以中央銀行為主導，實現(xiàn)金融資源公平配置
        二、非存款類小額信貸機構：構建單一監(jiān)管模式，實現(xiàn)金融分權
    第二節(jié) 小額信貸機構監(jiān)管權縱向配置的制度建構
        一、地方金融監(jiān)管權的內在動因：權責利相統(tǒng)一實現(xiàn)金融公平
        二、地方金融監(jiān)管局的主體屬性與職能定位
        三、地方金融監(jiān)管權實施路徑創(chuàng)新：委派監(jiān)管
第五章 小額信貸機構分類監(jiān)管法律制度之完善
    第一節(jié) 模式選擇：審慎監(jiān)管與非審慎監(jiān)管之分
        一、區(qū)分審慎監(jiān)管與非審慎監(jiān)管的標準
        二、宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管
    第二節(jié) 存款類小額信貸機構：微觀審慎監(jiān)管
        一、域外借鑒：美國社區(qū)銀行模式
        二、制度完善：以差異化、合作監(jiān)管體現(xiàn)規(guī)則公平
    第三節(jié) 非存款類小額信貸機構：非審慎監(jiān)管
        一、市場準入制度之完善：以機會公平為核心
        二、借款人利益保護：以信息公平為核心
        三、利率政策改進：分類規(guī)制
結語
參考文獻
在讀期間發(fā)表的學術論文與研究成果
后記



本文編號：3149687