隨著經(jīng)濟快速發(fā)展和人民生活水平不斷提高,汽車成為家庭消費的重要內(nèi)容之一。近年來,信用卡購車專項分期（以下簡稱“信用卡購車分期”）作為消費者購車融資的一種新興模式,呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢,越來越受到銀行和客戶的青睞,也成為銀行中間業(yè)務(wù)收入新的增長點。同時,信用卡購車分期的高收益性伴隨著高風險,而市場競爭的加劇又提升了其風險程度,這給實務(wù)中的業(yè)務(wù)管理工作帶來了新的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行如何完善這一新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域的管理,更好的控制風險和推動信用卡購車分期業(yè)務(wù)健康發(fā)展,成為亟需解決的問題。本文在文獻和理論學習的基礎(chǔ)上,結(jié)合銀行工作實踐,發(fā)現(xiàn)我國商業(yè)銀行在信用卡購車分期業(yè)務(wù)管理中,存在受理調(diào)查環(huán)節(jié)真實性核查不足、未能嚴格落實審批制度、缺乏有效的持續(xù)管理機制、風險管理理念存在差異、風險監(jiān)測手段和技術(shù)方法滯后、內(nèi)部審計第三道防線作用發(fā)揮不足等問題。深入挖掘內(nèi)外部原因,主要是由于前端客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)水平不夠,責任不明晰;審批人職業(yè)操守及業(yè)務(wù)素質(zhì)限制;存在“重營銷,輕貸后”意識;尚未形成科學、系統(tǒng)的信用卡購車分期風險管理文化;新興業(yè)務(wù)風險管理技術(shù)研究的重視程度不夠,且內(nèi)部審計水平未跟上業(yè)務(wù)發(fā)展腳步。基于分析結(jié)論,建議商... 

【文章來源】：廣西大學廣西壯族自治區(qū) 211工程院校

【文章頁數(shù)】：61 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

發(fā)達國家汽車產(chǎn)業(yè)利潤分布圖

五要環(huán)、動、信息交流。ｎｃｏｓｏ提出的內(nèi)部控制框架得到了商業(yè)銀理辦法中進行借鑒和參考。關(guān)于信用卡購車分期業(yè)務(wù)，期業(yè)務(wù)風險分為五種，包括信用風險、操作風險、利率也有學者按照風險成因進行劃分，將信用卡購車分期業(yè)、管理風險、利率風險、宏觀經(jīng)濟風險、產(chǎn)品創(chuàng)新風險、；或者站在不同參與者的角度把信用卡購車分期業(yè)務(wù)的卡人信用風險、合作客戶違約風險、不良分子欺詐風險業(yè)務(wù)風險是指由于持卡人的償債意愿或償債能力發(fā)生變務(wù)的運營過程中失去獲利甚至遭受財務(wù)損失的可能性。務(wù)風險比較接近于個人消費信貸業(yè)務(wù)風險，與一般金融更加隱蔽、復雜、滯后和分散。結(jié)合我國金融市場實際可以分為如下幾類。??

與客戶的人口統(tǒng)計學特征之間具有一些相關(guān)性。但從實際情況看，人口統(tǒng)計學特征范圍??較廣、相關(guān)性較弱，并且存在太多的隨機因素，座椅無法作為客戶分層的主要細分標準。??三是根據(jù)客戶行為和心理特征進行分類。客戶行為由客戶的心理決定，客戶心理對客戶??行為決策起到重要影響，所以，按客戶行為、心理特征進行分類的標準其實是統(tǒng)一的，??其具體表現(xiàn)形式有社會層次、價值取向、文化理念、生活習俗、個人興趣等等。但是客??戶行為心理特征指標難以量化，并且在指標選取上具有較大的主觀性，客戶心理因素無??法準確把握，只能從過去的行為特征中進行推測。??具體分析方法主要有聚類分析法和因素分析法等。其中，聚類分析（Ｃｌｕｓｔｅｒ??Ａｎａｌｉｓｉｓ），又稱集群分析，是依據(jù)研究對象的個體特征，對其進行分類的方法。聚類??分析方法在當今經(jīng)濟、管理、社會學、醫(yī)學等不同的領(lǐng)域都發(fā)揮了作用，常常被用于分??析數(shù)據(jù)特征，計算各數(shù)據(jù)源之間的相似點，并據(jù)此將數(shù)據(jù)源分為不同簇、類。聚類分析??的基本思想是按照目標的數(shù)據(jù)特征，分析樣本類別及親疏關(guān)系。具體算法包括Ｋ－ｍｅａｎｓ、??ＢＩＲＣＨ、ＤＢＳＣＡＮ?等等。??

【參考文獻】：
期刊論文
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[2]問題導向在內(nèi)部審計中的應(yīng)用[J]. 白露.  中國內(nèi)部審計. 2016(11)
[3]流程審計——商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)內(nèi)部控制審計方法研究[J]. 孫鏑飛.  中國內(nèi)部審計. 2016(09)
[4]銀行信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部審計探析[J]. 李國棟.  中國內(nèi)部審計. 2016(09)
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碩士論文
[1]我國商業(yè)銀行個人消費信貸風險信用評級體系研究[D]. 李梓銘.西安建筑科技大學 2016
[2]建設(shè)銀行X市支行信用卡分期購車業(yè)務(wù)風險及對策研究[D]. 段佳雨.內(nèi)蒙古大學 2016
[3]農(nóng)業(yè)銀行信用卡汽車分期業(yè)務(wù)風險控制研究[D]. 陳敏敏.蘇州大學 2015
[4]工商銀行廊坊分行信用卡分期付款業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究[D]. 楊東.河北金融學院 2015
[5]我國國有控股商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)審計研究[D]. 張穎.財政部財政科學研究所 2015
[6]A銀行H省分行內(nèi)部審計風險監(jiān)控系統(tǒng)完善方案[D]. 張沁.廣西大學 2014
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[8]YC銀行北京分行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略研究[D]. 曲非.石河子大學 2014
[9]招商銀行信用卡業(yè)務(wù)非現(xiàn)場審計系統(tǒng)的研究與實施[D]. 劉珮君.上海外國語大學 2012
[10]建行甘肅省分行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)審計思路研究[D]. 蔡祥君.蘭州大學 2012



本文編號：3103427