本文關鍵詞：銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管法律制度研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】： 我國銀行個人理財業(yè)務從飛速發(fā)展到因“零收益”、“負收益”風波而遭遇困境,究其原因,主要在于以下及各方面:銀行個人理財法律關系定性模糊、混亂,導致監(jiān)管難以到位;由于存在法律風險、市場風險、流動性風險和操作風險等,行業(yè)自身具有高風險性,難以保證“穩(wěn)賺不賠”;信息不對稱等外部原因,使投資者相對于銀行而言處于被動和弱勢的地位;現(xiàn)行有關規(guī)范性文件內(nèi)容不完善,法律效力位階較低,規(guī)制力度不夠等。 針對以上問題,筆者認為只有加強和完善對銀行個人理財業(yè)務的監(jiān)管,才能促進個人理財市場更快更好的發(fā)展,才能更好的保護投資者的利益。本文主要采用理論探討和實證分析相結(jié)合,法學與經(jīng)濟學交叉研究相結(jié)合的方法,綜合分析了銀行個人理財業(yè)務中存在的法律矛盾和問題,分別回答了“是什么”、“為什么”以及“怎么做”三大問題。 首先,第一章從概念的內(nèi)涵和外延兩個角度分析了銀行個人理財“是什么”,并按照不同的標準對銀行個人理財業(yè)務進行了分類,然后概括了銀行個人理財業(yè)務在國外和國內(nèi)的發(fā)展歷程。第二章對銀行個人理財法律關系的性質(zhì)進行了深入的探討,進一步回答“是什么”這個問題。首先介紹了現(xiàn)行的觀點學說和立法中的相關規(guī)定,然后針對銀行個人理財業(yè)務的復雜性,通過具體問題具體分析,得出理財顧問服務屬于技術咨詢合同法律關系,保證收益和保本浮動收益理財計劃屬于借貸法律關系,非保本浮動收益理財計劃屬于信托法律關系的結(jié)論。同時從法律關系三要素的角度,對以上三類不同的理財業(yè)務的主體、客體、權(quán)利義務的內(nèi)容進行了詳細的分析。 其次,第三章專章回答了“為什么”的問題,即分析了對銀行個人理財業(yè)務進行監(jiān)管的必要性。從理論上而言,銀行個人理財業(yè)務具有高風險性,且由于信息不對稱等外部因素的影響,投資者與銀行在對理財產(chǎn)品的基本了解和運作上存在著極大的不平等,不利于保護投資者的利益;從現(xiàn)實中的具體情況來看,銀行個人理財業(yè)務存在產(chǎn)品設計管理機制不健全、風險揭示不到位、理財業(yè)務人員誤導銷售等諸多問題,而現(xiàn)行立法規(guī)制力度不夠,在參與銀行個人理財市場的社會公眾人數(shù)越來越多的情況下,加強和完善有關監(jiān)管制度迫在眉睫。 最后,第四章提出了“怎么做”的建議。首先確立了三項監(jiān)管原則,即保護投資者的利益,依法監(jiān)管,注重安全與效率;其次重點是要構(gòu)建相關的監(jiān)管制度。具體包括以下幾個方面:實行專業(yè)性監(jiān)管,通過對理財產(chǎn)品設計自主性、創(chuàng)新性的監(jiān)管,對理財產(chǎn)品市場準入嚴格把關;完善理財資金第三方托管制度;加強“保底條款”風險防范;通過對交易發(fā)生前產(chǎn)品宣傳的監(jiān)管和對交易發(fā)生后客戶知情權(quán)的保障,規(guī)范個人理財市場信息披露;完善銀行個人理財業(yè)務人員資格管理制度。
【關鍵詞】：銀行個人理財 法律關系 監(jiān)管 法律制度
【學位授予單位】：中國政法大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2009
【分類號】：F832.2;D922.281
【目錄】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-10
• 引論10-12
• 第一章 銀行個人理財概述12-19
• 一、概念12-13
• 二、分類13-16
• (一) 按照管理運作方式不同,可分為理財顧問服務和綜合理財服務13-14
• (二) 按照銀行是否承諾保證客戶獲取收益的不同,可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃14-15
• (三) 按照資金募集方式的不同,可分為分散式理財和集合式理財15-16
• 三、銀行個人理財?shù)陌l(fā)展史16-19
• (一) 銀行個人理財在國外的發(fā)展歷程16-17
• (二) 銀行個人理財在國內(nèi)的發(fā)展歷程17-19
• 第二章 銀行個人理財?shù)姆申P系19-30
• 一、關于銀行個人理財法律關系性質(zhì)的爭議19-21
• (一) 委托代理關系19-20
• (二) 獨立的無名合同20
• (三) 信托法律關系20-21
• 二、我國現(xiàn)行立法的規(guī)定21-22
• 三、法律關系具體分析22-30
• (一) 理財顧問服務22-23
• (二) 保證收益和保本浮動收益理財計劃23-25
• (三) 非保本浮動收益理財計劃25-30
• 第三章 加強銀行個人理財監(jiān)管的必要性30-36
• 一、監(jiān)管必要性的理性分析30-34
• (一) 內(nèi)在原因:銀行個人理財業(yè)務的高風險性30-33
• (二) 外部因素:信息不對稱加劇了風險33-34
• 二、現(xiàn)行監(jiān)管制度存在嚴重不足34-36
• 第四 章完善銀行個人理財監(jiān)管制度的建議36-45
• 一、監(jiān)管原則36-38
• (一) 保護客戶利益的原則36
• (二) 依法監(jiān)管原則36-37
• (三) 安全與效率并重原則37-38
• 二、監(jiān)管制度構(gòu)建38-45
• (一) 建立專業(yè)性監(jiān)管制度,加強對理財產(chǎn)品市場準入的監(jiān)管38-40
• (二) 完善理財資金第三方托管制度40-41
• (三) 加強"保底條款"的風險防范41-42
• (四) 規(guī)范信息披露42-43
• (五) 完善銀行個人理財業(yè)務人員資格管理制度43-45
• 結(jié)論45-46
• 參考文獻46-49
• 后記49

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