本文關鍵詞：民間金融法律規(guī)制研究

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【摘要】：2011年爆發(fā)的民間借貸危機暴露出我國民間金融領域存在諸多問題,譬如民間資本“投資難”、中小企業(yè)和個人“融資難”、民間非法金融活動嚴重、民間金融體制亟待改革等,引起了國家和社會的廣泛關注。如何完善我國民間金融法律規(guī)制成為當前法學理論和法律實踐中的重要熱點問題。 法律視野下的“民間金融”是指在官方、正規(guī)金融市場以外發(fā)生的,非基于國家或正規(guī)金融機構信用、缺乏金融監(jiān)管的貨幣資金(為主的)融通活動。民間金融可從法律效力、組織機構形態(tài)、發(fā)展形態(tài)和法律性質上進行類型化區(qū)分。 民間金融法律規(guī)制具有其深厚的合理性基礎。從理論基礎上來說,民間金融法律規(guī)制以國家干預下的金融自由主義思想、“市場失靈”理論和社會契約理論為思想理論支撐；從現(xiàn)實必要性角度來看,完成我國民間金融領域面臨的主要任務離不開法律規(guī)制手段,包括完善民間金融法制和規(guī)范金融市場、防范和化解民間金融危機、滿足市場投融資需求、促進良性民間金融體系的形成等。民間金融法律規(guī)制應以區(qū)別規(guī)制原則、重點規(guī)制原則和比例規(guī)制原則為基本原則和指導思想,追求經(jīng)濟效果、法律效果和社會效果的統(tǒng)一,實現(xiàn)對民間金融最小程度、最經(jīng)濟、最合理的干預。 我國民間借貸相關立法和司法實踐中存在諸多問題,難以防范民間借貸危機。民間借貸從法律效力上可區(qū)分為合法借貸與非法借貸。民間合法借貸可劃分為民間民事借貸和商事信貸,非法借貸可劃分為非法經(jīng)營性借貸、高利貸和非法集資類借貸。建議我國根據(jù)民間借貸的法律類別,堅持區(qū)別規(guī)制、重點規(guī)制和比例規(guī)制原則,制定專門的“非銀行信貸保護法”,輔以制定“利率限制法”和“非法金融整治法”,通過多重立法綜合規(guī)制民間借貸。 合會金融活動在中間形態(tài)的民間金融中最具社會現(xiàn)實性和影響力。合會是一種民間互惠式信用組織,合會金融活動的法律屬性是民間自發(fā)的一種互惠式的集體金融合約安排。合會“倒會”風險的產(chǎn)生根源在于合會活動對民間信用(信任)的極度依賴,而非建立在能夠有效防范風險的現(xiàn)代擔保物權制度基礎上。我國適宜綜合借鑒臺灣地區(qū)、香港地區(qū)規(guī)制合會的態(tài)度和策略,立足國內(nèi)合會演變和發(fā)展現(xiàn)狀區(qū)分規(guī)制合會,順應國際趨勢專門立法規(guī)制合會活動,維持合會的傳統(tǒng)性和民間性。 民間信貸和私募基金是專業(yè)形態(tài)的民間金融中最具社會影響力和亟待法律規(guī)制的兩類。民間商事信貸是民間信貸規(guī)范的重點,民間隱性的經(jīng)營性借貸是民間信貸規(guī)范的難點。我國應確立民間隱性的經(jīng)營性借貸的法律認定標準和識別方法,對其進行陽光化、合法化和規(guī)范化改造,建構民間商事信貸監(jiān)管機制,發(fā)揮政策在商事信貸發(fā)展中的引導作用。私募基金在我國經(jīng)歷了六個發(fā)展階段,2013年《證券投資基金法》(修訂)的出臺宣告我國私募基金進入規(guī)范發(fā)展階段。通過分析我國私募基金規(guī)制立法的利弊,建議我國對公司型和有限合伙型私募基金的運作作出必要規(guī)范,出臺“證券投資基金法實施細則”或制定專門的“非公開募集基金投資管理辦法”,進一步拓展私募基金參與期貨市場的范圍并加強對其參與期貨市場的監(jiān)管,適當調低專門從事非公開募集基金管理業(yè)務的基金管理人從事公開募集基金管理業(yè)務的進入門檻,通過行政和法律措施促使有限合伙型私募基金成為我國私募基金主流發(fā)展方向。 異常形態(tài)的民間金融以高利貸活動最為典型,它是簡單形態(tài)、中間形態(tài)和專業(yè)形態(tài)的民間金融所面臨的共性問題。我國尚無專門打擊高利貸的法律和刑事罪名,由于高利貸活動社會危害嚴重、缺乏法律定義和認定標準、受到的監(jiān)管薄弱、實踐中能夠獨立成罪而刑事打擊上卻無法可依、導致民間借貸利率不斷推高等原因,在比較分析境外高利貸相關立法的基礎上,建議我國制定“反高利貸法”并將高利貸入罪,實現(xiàn)與其他法律法規(guī)的銜接,全面規(guī)制高利貸活動。
【學位授予單位】：復旦大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：D923;D922.28

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