發(fā)布時間：2017-08-17 17:32

  本文關(guān)鍵詞：大額存單法律問題研究

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【摘要】：大額存單并非新鮮事物,早在我國1986年引進(jìn)過一段時間,后囿于市場發(fā)展程度較低與技術(shù)手段不足,被叫停。2015年6月《大額存單管理暫行辦法》等規(guī)定逐步授予了各大銀行發(fā)行銀行大額存單的資質(zhì),再次啟動發(fā)行。由于大額存單伴隨的利率市場化契合了銀行、社會公眾以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于國家市場化利率工具的重要訴求,且兼具風(fēng)險較低,可流通等優(yōu)勢,發(fā)行勢頭看好。但是,與此同時,配套的法律規(guī)定將大額存單定性為存款,阻礙了大額存單的進(jìn)一步發(fā)展,存在諸多理論與實踐的局限性。據(jù)此,在材料搜集和論證分析基礎(chǔ)上,筆者認(rèn)為大額存單定位局限于存款合同并不妥當(dāng),并提出大額存單的有價證券屬性,通過對發(fā)行人課以信息披露等義務(wù),以期促進(jìn)大額存單的在金融市場的進(jìn)一步發(fā)展與法律層面的進(jìn)一步完善。首先,簡要介紹大額存單在我國的兩次發(fā)行過程,比較大額存單、普通存款、協(xié)議存款等其他金融產(chǎn)品的區(qū)別,據(jù)此提出大額存單獨有的特點。提出大額存單定位為存款合同的理論層面和實踐層面局限性。理論上,大額存單已從存款合同憑證發(fā)展為高度標(biāo)準(zhǔn)化的權(quán)利憑證,并且可以在二級市場流通轉(zhuǎn)讓。實踐層面上,大額存單的存款合同定性弱化了投資人的風(fēng)險意識和發(fā)行人的披露意識,對市場發(fā)展不利;且規(guī)制存款合同的《大額存單管理暫行辦法》、《儲蓄管理條例》和1997年頒布的《最高人民法院關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》不足以解釋目前存在的現(xiàn)實問題。問題和分歧的背后是理論研究的不足,因此,需要重新反思大額存單的法律屬性。大額存單具備標(biāo)準(zhǔn)化權(quán)利性和可流通性,其作為信用憑證,以信用為重要基礎(chǔ)得以參與二級市場流通,并從私法的債權(quán)相對性進(jìn)化到商法的標(biāo)準(zhǔn)化權(quán)利憑證。大額存單應(yīng)當(dāng)定性為有價證券。此外,佐以美國存單判例論證。美國最高院判例對存單是有價證券也給予了充分的肯定,案件判決結(jié)果雖然迥異,但均對何種存單作為有價證券的要義做了剖析和肯定。我國大額存單糾紛雙重真實審判標(biāo)準(zhǔn)看似否定了大額存單的有價證券屬性,實其本身面臨諸多理論和運(yùn)用上的困境,因此對我國目前存單糾紛審判雙重真實審理標(biāo)準(zhǔn)予以反駁�？偠灾�,大額存單是有價證券,且是有價證券中的債權(quán)證券。據(jù)此法律屬性的認(rèn)定,建議對銀行課以信息披露義務(wù),以及承擔(dān)投資者適當(dāng)性義務(wù)。以信息披露制度為大額存單持有人的事先保護(hù)機(jī)制,以投資者適當(dāng)性為大額存單持有人的事中保障,與證券欺詐條款的事后救濟(jì)相配合,充分保障大額存單持有人權(quán)益,提升銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行人的信息披露與風(fēng)險提示意識,降低道德風(fēng)險隱患,促進(jìn)金融市場有序穩(wěn)定健康發(fā)展。
【關(guān)鍵詞】：大額存單 有價證券 債權(quán)證券 披露義務(wù)
【學(xué)位授予單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：D922.28
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-9
• 引言9-11
• 一、大額存單在我國的發(fā)展與特點11-16
• （一）大額存單在我國的發(fā)展11-12
• （二）大額存單的特點12-16
• 二、大額存單定位為存款合同的局限性16-23
• （一）理論層面局限性——無法涵蓋本質(zhì)屬性且較普通存款風(fēng)險高17-19
• （二）實踐層面局限性——弱化發(fā)行人披露意識與投資者風(fēng)險意識19-23
• 三、大額存單的法律性質(zhì)是有價證券23-38
• （一）大額存單符合有價證券的核心要義——標(biāo)準(zhǔn)化權(quán)利與流通性23-30
• （二）大額存單是債權(quán)證券30-38
• 四、大額存單發(fā)行人的義務(wù)38-42
• （一）課以銀行信息披露義務(wù)38-39
• （二）承擔(dān)投資者適當(dāng)性義務(wù)39-42
• 結(jié)語42-43
• 參考文獻(xiàn)43-47
• 作者簡介及科研成果47-48
• 致謝48

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1 黃文儒;智平;;開展執(zhí)法監(jiān)察 化解金融風(fēng)險[J];四川監(jiān)察;1997年09期

2 劉世奎,劉敢生,曾憲文,樊曉娟;假存真借的認(rèn)定及處理[J];人民司法;1997年09期

3 何志云;可疑的"成功"[J];北京紀(jì)事;2004年08期

4 馬s，

本文編號：690263